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首先你的房子的年限加贷款年限不超过40年，贷款是按照评估价来算的，年限早只能贷5成，首套可以贷六成，二套四成，首套和二套首付：（房价-贷款所有费用）
国家的3成应该是一个基准，不同银行标准不一样，你是要在哪家银行贷，不同银行会有浮动的。