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问：网贷债务注意点以及处理方向？
答：首先网贷机构有没有放款资质，有没有违规放款，放款方是谁，撮合方“中间方”是谁，借款合同时候有猫腻是否具备合法效应，借款中是否带有：，砍头息，搭售保险？实际到账金额于借款合同是否一致？把所有利息，杂七杂八费用算完总和是不是年化 15.4%，要不是，超出多少？（有些法院是参考 15.4%来判定的）（利息算法可以采用 IRR 计算器，微信小程序就可以搜到）这以上任何一样证据都非常之重要，每个步骤都有可能有这隐藏的套路，有套路就是违规，就是违法，一个违规违法的网贷平台是没有办法用“起诉”来要回欠款人的借款金额的，所以他们只能用外包催收机构来要回，那么可想而知外包机构为了盈利，会不得手段的催债，这就是为什么正规银行与一些网贷催收完全是两个态度的原因。面对这样无赖式催缴，我们要做的就是搜集对自己有力的证据，包括催收证据。大家可以参考附件的《催收自律公约》，学会合理催收，收集违规催收证据！
问：信用卡债务要注意的点及处理方法？
答：我们上期讲了网贷债务的注意点，信用卡与网贷本质上有很大的区别，毕竟银行的产品是由正规的一套流程的，虽然都是正规产品，但是也会有一些小的猫腻，或者违规的点。信用卡逾期后 1-90 天内尽量用协商，尽量减少还款金额，这时候你要么想办法协商个性化分期，要么就要研究一次性结清，前两者你都没有办法完成，那么你较是“拖”，拖到逾期 90 天以上。你要知道逾期时间在 1-90 天内是按照先抵扣利息，违约金，罚息，后划扣本金的方式把你还进去的钱扣走的，就是说你要是因为催收压力还了一点进去，这点钱只能被当做利息被扣走，你下个月你的欠款本金不但没有减少反倒增多了。所以在处理信用卡欠款的时候，前 90 天很关键，但是不是说过完 90 天就没事了，通常银行会有 180 天的协商机会，前 90 天过去后，还有一个 90 天的周期，在这期间你仍是不还款，或者没有签署个性化还款协议，那么 180 天左右很有可能受到一封起诉书！特别是单卡金额 5W 以上的卡，较容易被起诉的。在信用卡逾期后前 90 天内催收一般都是银行内部催收，还都比较温柔，一旦过 90 天就是外包机构，虽然没有内崔温柔，但他们绝不是网贷机构那帮土匪的催收方法。所以你想找点违规证据的话，就要多看看商业银行监督管理办法（附件有），这个东西一定要看。看完没有什么坏处，然后跟网贷一样必须开启录音，万一哪个催收暴口，你正好没有录上呢是吧！总结语：信用卡逾期 1-90 天很关键，千万别做无效还款，对于 1-2 万左右的小卡起诉率不是很高，但是对于单卡金额 5 万以上的卡 91-180 天协商尤为关键。我的建议是有协商分期的能力抓紧去协商，打客服，打银保监会都可以，但是协商不是一件简单的事情，建议找专业的人进行咨询，这样能很大程度的给自己减少不必要的支出，还有节省很多时间！
